투자에 관심이 있는 사람들이 많아지고 있지만, 투자의 기본 원칙과 위험 관리 방법을 모르는 경우가 많다.
이 글에서는 투자 초보도 쉽게 따라할 수 있는 간단한 기본 원칙 7가지와 위험 관리 방법 4가지를 소개하겠습니다.
2020년 코로나19 사태로 인해 주식 시장이 크게 변동했고, 많은 사람들이 주식 투자에 뛰어들었습니다.
하지만 주식 투자는 단순한 도박이나 운빨이 아니라 체계적이고 전략적인 활동이라고 생각이 됩니다.
잘못된 투자 방식으로 인해 큰 손실을 입는 사례도 끊이지 않고 있습니다.
그러므로 투자를 시작하기 전에 알아야 할 기본 원칙과 위험 관리 방법을 알아보도록 하겠습니다.
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투자의 기본 원칙 7가지
첫 번째, 자신의 투자 목적과 수준을 명확히 하라.
투자 목적은 장기적인 자산 증식인지, 단기적인 수익 실현인지에 따라 다릅니다.
투자 수준은 자신의 자산 규모와 소득 수준, 나이와 경력 등에 따라 다르며, 이러한 요인들을 고려하여 자신에게 맞는 투자 목표와 계획을 세우는 것이 중요합니다.
두 번째, 자신의 투자 기간과 수익률 기대치를 합리적으로 설정하라.
투자 기간은 자신이 얼마나 오래 동안 투자할 수 있는지를 결정하는 요소입니다.
일반적으로 장기 투자가 단기 투자보다 안정적이고 높은 수익률을 기대할 수 있다.
수익률 기대치는 자신이 얼마나 높은 수익을 원하는지를 나타내는 요소이다.
너무 높은 수익률을 바라면 위험도 커지고, 너무 낮은 수익률을 바라면 효율성이 떨어진다.
따라서 현재의 시장 상황과 자신의 투자 성향에 맞는 합리적인 수익률을 설정하는 것이 좋습니다.
세 번째, 자신의 투자 성향과 위험 인식을 파악하고, 적절한 투자 상품을 선택하라.
투자 성향은 자신이 얼마나 공격적이거나 보수적인지를 나타내는 요소입니다.
공격적인 투자자는 높은 수익률을 추구하고, 위험을 감수할 수 있는 투자자이며, 보수적인 투자자는 안정적인 수익률을 추구하고, 위험을 회피하는 투자자입니다.
위험 인식은 자신이 얼마나 큰 손실을 감당할 수 있는지를 나타내는 요소이다.
높은 위험 인식을 가진 투자자는 큰 손실에도 불구하고 투자를 유지하거나 더 많이 투자할 수 있는 투자자이다.
낮은 위험 인식을 가진 투자자는 작은 손실에도 불안해하고 투자를 포기하거나 줄이려는 투자자이다.
이러한 요인들을 고려하여 자신에게 맞는 투자 상품을 선택하는 것이 중요하다.
예를 들어, 공격적이고 높은 위험 인식을 가진 투자자는 주식이나 파생상품과 같은 변동성이 큰 상품을 선택할 수 있고, 보수적이고 낮은 위험 인식을 가진 투자자는 채권이나 예금과 같은 안정성이 높은 상품을 선택할 수 있습니다.
네 번째, 투자 전략을 세우고, 일관성 있게 실행하라.
투자 전략은 자신이 어떤 목표를 달성하기 위해 어떤 행동을 할 것인지를 구체적으로 정하는 것이다.
예를 들어, 월급의 10%를 저축하고, 저축한 돈의 50%를 주식에, 30%를 채권에, 20%를 현금성 자산에 투자하는 것이 한 가지 전략일 수 있다.
이러한 전략을 세운 후에는 시장의 변동에 따라 유연하게 대응할 수 있도록 일정한 비율로 리밸런싱(rebalancing)하는 것도 필요하다.
리밸런싱이란 자신이 설정한 비중과 다르게 되면 다시 조정하는 것을 말한다.
예를 들어, 주식 가격이 오르면 주식 비중이 50%보다 커지므로 일부 주식을 팔아서 다른 자산으로 옮기는 것이다.
이렇게 하면 투자 비중을 일정하게 유지하고, 수익을 안정화할 수 있다.
투자 전략을 세울 때는 자신의 목표와 계획, 상황과 조건 등을 고려하여 합리적이고 실현 가능한 것으로 정하는 것이 중요하다.
또한, 투자 전략을 실행할 때는 시장의 변동에 흔들리지 않고 일관성 있게 따르는 것이 중요하다.
단, 투자 환경과 상황이 크게 변할 때에는 전략을 수정하거나 변경할 수 있도록 유연성도 필요하다.
다섯 번째, 다양한 투자 상품과 시장에 대해 지속적으로 학습하고 정보를 수집하라.
투자 상품과 시장은 항상 변화하고 발전합니다.
이에 따라서 투자자는 새로운 상품과 시장의 동향을 파악하고, 자신의 지식과 정보를 갱신해야 한다.
이를 위해서는 경제 기사, 금융 책, 재테크 영상 등 다양한 매체를 활용하여 투자 관련 정보를 습득하는 것이 좋습니다.
또한, 전문가의 의견이나 다른 투자자의 경험도 참고할 수 있지만 결국 자신의 판단과 책임으로 투자를 해야 하므로, 정보를 잘 분석하고 판단하는 능력도 필요하다.
여섯 번째, 투자 결과를 정기적으로 평가하고, 개선하라.
투자 결과를 평가하는 것은 자신의 투자 성과와 문제점을 파악하고, 개선할 수 있는 방법을 찾는 것이다.
투자 결과를 평가할 때는 자신의 목표와 계획에 따라 수익률과 위험률을 측정하고, 비교하고, 분석하는 것이 필요하다.
예를 들어, 자신의 목표 수익률이 연간 10%이고, 실제 수익률이 연간 8%라면 목표에 미치지 못한 것이다.
그러면 어떤 상품이나 시장에서 손실이 발생했는지, 어떤 요인이 영향을 미쳤는지, 어떻게 개선할 수 있는지를 파악하는 것이다.
또한, 자신의 위험률도 측정하고, 수익률과 비교하여 자신의 투자 성향과 일치하는지를 확인하는 것도 중요하다.
예를 들어, 자신의 위험률이 연간 20%라면 수익률보다 높은 위험을 감수한 것이다.
그러면 위험을 줄일 수 있는 방법을 찾거나, 위험에 상응하는 수익률을 달성할 수 있는 방법을 찾는 것이다.
투자 결과를 평가할 때는 정기적으로 하고, 객관적으로 하고, 실질적으로 하고, 유연하게 하고, 지속적으로 하라는 원칙을 따르는 것이 좋다.
일곱 번째, 투자에 대한 태도와 마음가짐을 바르게 유지하라.
투자에 대한 태도와 마음가짐은 투자 성공의 핵심 요소입니다.
투자에 대한 태도와 마음가짐을 바르게 유지하기 위해서는 다음과 같은 점들을 지켜야 한다.
투자에 성공하는 사람들이 가진 네 가지 특징
첫째, 투자는 장기적인 활동이므로 인내심과 꾸준함을 갖는 것이다.
단기적인 시장의 변동에 흔들리거나 포기하지 않고, 장기적인 목표와 계획에 따라 투자를 지속하는 것이다.
둘째, 투자는 학습하는 활동이므로 호기심과 배움의 자세를 갖는 것이다.
새로운 상품과 시장에 대해 항상 관심을 가지고, 자신의 지식과 정보를 갱신하고, 다른 사람들의 의견과 경험도 참고하는 것이다.
셋째, 투자는 판단하는 활동이므로 분석력과 판단력을 갖는 것이다.
다양한 정보와 자료를 수집하고, 잘 분석하고, 자신의 판단과 책임으로 투자를 결정하는 것이다.
넷째, 투자는 즐기는 활동이므로 즐거움과 만족감을 갖는 것이다.
투자를 단순한 돈벌이나 도박이 아니라, 자신의 목표와 가치를 실현하는 방법으로 인식하고, 투자 과정과 결과에 대해 즐거움과 만족감을 느끼는 것이다.
투자의 위험 관리 방법 4가지
다각화 (Diversification)
다각화란 다양한 자산에 투자하여 위험을 분산시키는 것이다.
예를 들어, 한 투자자는 주식, 채권, 부동산, 금 등 여러 종류의 자산에 투자하여 시장 위험이나 개별 자산의 위험에 노출되지 않도록 한다.
다각화의 장점은 위험으로 인한 손실이나 부정적인 영향을 줄일 수 있다는 것이다.
다각화의 단점은 수익률이 낮아질 수 있다는 것이다.
리밸런싱 (Rebalancing)
리밸런싱이란 투자 기간에 따라 자산 비중을 조정하여 위험을 효과적으로 관리하는 것이다.
예를 들어, 한 투자자는 60%의 주식과 40%의 채권으로 구성된 포트폴리오를 가지고 있다. 시간이 지나면서 주식의 가치가 상승하여 주식 비중이 70%가 되었다. 이때, 투자자는 주식을 일부 매도하고 채권을 일부 매수하여 원래의 비중인 60:40으로 되돌린다.
리밸런싱의 장점은 위험 수준을 일정하게 유지할 수 있다는 것이다.
리밸런싱의 단점은 거래 비용이나 세금이 발생할 수 있다는 것이다.
헤징 (Hedging)
헤징이란 투자 포트폴리오 내 특정 자산에 대한 위험을 줄이기 위해 반대 방향의 거래를 하는 것이다.
예를 들어, 한 투자자는 미국 주식에 투자하고 있다. 하지만 달러 환율 하락으로 인한 환율 위험을 우려한다. 이때, 투자자는 달러를 파는 선물 계약을 체결하여 환율 변동에 따른 손실을 보상받는다.
헤징의 장점은 위험으로 인한 손실을 방지할 수 있다는 것이다.
헤징의 단점은 추가적인 비용이나 복잡성이 증가할 수 있다는 것이다.
옵션 거래 (Option Trading)
옵션 거래란 옵션 매매를 통해 투자 포트폴리오의 위험을 제어하는 방법이다.
예를 들어, 한 투자자는 삼성전자 주식에 투자하고 있다. 하지만 주가 하락으로 인한 손실을 우려한다. 이때, 투자자는 삼성전자 주식을 매도할 수 있는 권리를 부여하는 옵션을 구입하여 주가 하락에 대비한다.
옵션 거래의 장점은 소액의 비용으로 큰 위험을 제어할 수 있다는 것이다.
옵션 거래의 단점은 옵션의 가치가 시간에 따라 감소하거나 만기되어 소멸할 수 있다는 것이다.
마무리
투자는 수익을 얻기 위한 활동이지만, 동시에 위험도 감수해야 하는 활동입니다.
따라서 투자를 하기 전에는 자신의 목표와 위험 수준을 명확하게 정하고, 효과적인 위험 관리 전략을 수립해야 합니다.
이를 위해 다음과 같은 투자의 기본 원칙과 위험 관리 방법을 알아두는 것이 좋습니다.
투자의 기본 원칙 7가지
- 자신의 투자 목적과 수익률 목표를 명확하게 설정하고, 이에 맞는 자산 배분을 하세요.
- 자신의 위험 감수 능력과 성향에 맞는 투자 전략을 선택하고, 이를 꾸준히 운용하세요.
- 투자는 장기적인 관점으로 접근하고, 단기적인 변동성에 흔들리지 마세요.
- 다양한 자산에 투자하여 위험을 분산시키고, 정기적으로 리밸런싱을 하세요.
- 특정 자산에 대한 위험을 줄이기 위해 헤징이나 옵션 거래 등의 기법을 활용하세요.
- 투자 결정은 객관적인 데이터와 분석에 기반하여 하고, 주관적인 감정이나 편견에 영향받지 마세요.
- 투자는 과학이 아니라 예술이므로, 완벽한 결과를 기대하지 마시고, 항상 개선할 여지가 있다는 것을 인식하세요.
위험 관리 방법 4가지
- 다각화: 다양한 자산에 투자하여 위험을 분산시키는 방법입니다.
- 리밸런싱: 투자 기간에 따라 자산 비중을 조정하여 위험을 효과적으로 관리하는 방법입니다.
- 헤징: 투자 포트폴리오 내 특정 자산에 대한 위험을 줄이기 위해 반대 방향의 거래를 하는 방법입니다.
- 옵션 거래: 옵션 매매를 통해 투자 포트폴리오의 위험을 제어하는 방법입니다.
이상으로, 투자의 기본 원칙과 위험 관리 방법에 대해 알아보았습니다. 이러한 원칙과 방법을 잘 숙지하고 적용하면, 더욱 성공적인 투자를 할 수 있을 것입니다. 감사합니다.